Crédito hipotecário gera aumento de reclamações ao Banco de Portugal

As contas de depósito, o crédito aos consumidores e o crédito hipotecário são as matérias que geram maior número de reclamações dos clientes ao Banco de Portugal - revela o Relatório de Supervisão Comportamental que foi publicado a 7 de maio. Apesar de estar em terceiro lugar no número de reclamações, o crédito hipotecário dá origem ao maior aumento de queixas ao Banco de Portugal, com uma subida de 26,4%. As reclamações incidem em particular sobre comissões ou encargos e declarações. Em contrapartida, destaca-se a diminuição do número de reclamações referentes aos regimes do incumprimento.

Banco de Portugal estabelece limites aos novos créditos à habitação

A partir de 1 de julho as instituições de crédito e sociedades financeiras deverão adotar limites mais apertados na avaliação de solvabilidade dos clientes, nomeadamente na concessão de novos créditos à habitação. O Banco de Portugal aprovou, no final do mês de janeiro, uma recomendação que introduz «limites a alguns dos critérios usados na avaliação de solvabilidade dos clientes». Em causa estão os contratos de crédito à habitação, créditos com garantia hipotecária ou equivalente e créditos ao consumo celebrados a partir de 1 de Julho de 2018.

Bancários vão precisar de curso para dar crédito à habitação

A exigência de formação para conceder crédito para a casa decorre da legislação que entrou em vigor no início do ano. Contudo, ainda não há nenhuma instituição certificada para poder dar esta formação aos trabalhadores dos bancos. Para poderem conceder crédito à habitação, os funcionários dos bancos nacionais terão de fazer uma formação. Os primeiros serão aqueles que têm menos de três anos de experiência nesta área. Mas até Março de 2019 todos deverão ter começado este curso. Actualmente, ainda nenhuma instituição está certificada para ministrar esta formação.

Transferência do crédito à habitação impede a dedução dos juros no IRS

As famílias com créditos à habitação anteriores a 2012, que optem por transferir o crédito para outra entidade bancária, perdem a possibilidade de deduzir os encargos associados ao empréstimo em sede de IRS.

BPI entra na "guerra" e corta spread da casa

Seis meses depois, o banco liderado por Pablo Forero volta a reduzir a taxa de juro do crédito à habitação. Iguala o "spread" oferecido pelo Novo Banco e deixa a CGD "sozinha" com a margem mais elevada do sector. O BPI desceu, esta quarta-feira, o "spread" mínimo e igualou a oferta do Novo Banco: 1,5%. Ao mesmo tempo, deixou a CGD sozinha no lugar de banco com a taxa mais elevada para a compra de casa.

BCE mantém prestações da casa baixas por mais dois anos

Com as taxas de juro inalteradas até, pelo menos, o início de 2019, as Euribor deverão continuar em níveis negativos por mais dois anos. Uma evolução que continuará a permitir mensalidades reduzidas no crédito à habitação. Não haverá alterações nas taxas de juro durante um "longo período de tempo", revelou o Banco Central Europeu (BCE), após a reunião da quinta-feira passada.

Casa deixa de contar para o IRS quando se muda o crédito à habitação de banco

Dedução aplica-se a uma parcela dos juros do crédito à habitação contraído até ao final de 2011. Se o empréstimo for para outro banco perde-se dedução. As famílias que contraíram empréstimo para comprar casa e o fizeram até ao final de 2011 ainda podem abater uma parcela dos juros ao IRS. Mas se mudarem o crédito para outro banco à procura de melhores condições perdem o direito a esta dedução fiscal.

Saiba o que é que os bancos ainda oferecem a quem comprar os seus imóveis

As condições de financiamento disponibilizadas pelos bancos para quem compra os seus imóveis já foram mais atractivas. Mas, ainda assim, continuam a ser relativamente melhores do que nos créditos tradicionais.

Crédito. Juros da taxa fixa cada vez mais perto da taxa variável

O "spread" médio dos novos empréstimos para a compra de casa, em 2016, ficou abaixo dos 2% pela primeira vez em cinco anos. Já a taxa fixa caiu para metade. A diferença encurtou-se, mas a taxa variável continua a dominar. O mercado do crédito à habitação continua a ser dominado pela modalidade de taxa variável. Mas, em 2016, as operações a taxa fixa mais do que duplicaram. Uma evolução que foi acompanhada da redução dos juros.

Famílias liquidam créditos da casa para pedir novos

Foram realizados mais reembolsos, no ano passado. E sete em cada dez serviram para liquidar totalmente o empréstimo. Com as taxas de juro em mínimos históricos, as condições para reembolsar antecipadamente os créditos à habitação são cada vez melhores. Prova disso é que, em 2016, se registaram mais de 85 mil reembolsos antecipados. E, destes, quase 70% foram totais, ou seja, liquidaram completamente o empréstimo. Em alguns casos, com o objectivo de pedir um novo crédito e, deste modo, tirar partido do maior dinamismo do mercado imobiliário e da abertura demonstrada pelas instituições financeiras.

Um terço dos portugueses ainda tem casa de férias

A segunda habitação volta a fazer parte do sonho dos portugueses. Mesmo com o agravamento dos impostos, esta é a melhor altura para comprar. Longe vão os tempos em que os portugueses era terem uma casa de férias, ou seja, uma segunda habitação para passar com a família uns fins-de-semana prolongados ou as tradicionais férias de verão. Uma casa junto à praia ou no campo era o ideal e, durante muitas décadas, a região do Algarve foi a preferida dos portugueses. Com a crise tudo mudou. Houve quem vendesse e quem perdesse, o que fez com que a segunda casa deixasse de estar nos planos da maioria das famílias. Contudo, segundo o INE - Instituto Nacional de Estatística um terço dos alojamentos existentes em Portugal são residências secundárias.

Crédito à habitação tem novas regras a partir do próximo ano

O Governo fez publicar no dia 23 de junho, em Diário da República, o Decreto-Lei n.º 74-A/2017 que aprova o regime dos contratos de crédito relativos a imóveis, nomeadamente as regras aplicáveis ao crédito a consumidores garantido por hipoteca ou outro direito sobre imóvel. O novo regime entra em vigor a 1 de janeiro de 2018.

Bancos emprestam 20 milhões por dia para compra de casa

O crédito à habitação continua a ser o grande motor do financiamento às famílias. Representa mais de metade de todo o dinheiro emprestado pelos bancos, desde o início de 2017, segundo os dados do Banco de Portugal. Foram concedidos quase 20 milhões de euros por dia até Abril para a compra de casa. E trata-se do melhor arranque de ano desde 2010.

Quer o melhor crédito à habitação? A DECO ajuda-o a escolher a melhor solução

Os números continuam a baixar. A Euribor segue negativa em todos os períodos. Os spreads (margens de lucro dos bancos no crédito) já estão abaixo dos 2% na generalidade das instituições de crédito. E o arrendamento está longe de ser uma alternativa consistente. Para muitas famílias, ter casa própria continua a ser um sonho de vida. E depois de anos de crise acentuada e de adiamento de projetos de grande envergadura, pode ter chegado a hora de acordar esse sonho. Ou de mudar o seu crédito para outra instituição.

Banco CTT baixa spread do crédito à habitação

A oferta inicial dos CTT previa um spread de 1,750% para todos os clientes. O Banco CTT vai descer o spread do crédito à habitação, anunciou o banco dos correios em comunicado. A oferta de crédito habitação foi lançada no início deste ano e foi revista esta segunda-feira, reduzindo o custo global dos empréstimos (TAER) para compra de casa.

Bancos estrangeiros entram no negócio das casas

Promotores imobiliários estão a ser sondados por bancos alemães e holandeses, atraídos pelo boom do mercado e spreads mais altos. Bancos europeus, nomeadamente alemães e holandeses, estão a sondar promotores imobiliários em Portugal, oferecendo financiamento para novos projetos, até agora parados por falta de crédito. Os contactos estão a acontecer junto de property advisors, revelou fonte do mercado imobiliário.

Santander Totta disponibiliza crédito à habitação com spread de 1,15%

O Santander Totta pretende aumentar a presença no crédito à habitação, onde tem uma quota de 20,1%. Com esse objetivo lançou uma nova campanha que assenta na história da marca e se enquadra nos seus valores de apoio às famílias portuguesas.

Banco CTT e Bankinter com oferta mais competitiva no crédito à habitação

O Banco CTT e o Bankinter têm a oferta mais competitiva no crédito à habitação, de acordo com uma simulação feita pela ComparaJá.pt para a “Vida Económica”. A plataforma tem, agora, disponível um comparador para este tipo de financiamento. Se Banco CTT e Bankinter, seguido do Abanca, têm, de acordo com a ComparaJá.pt, a oferta mais competitiva, no lado oposto da tabela estão Novo Banco, Banco Best e BPI. O diferencial mensal é superior a 68 euros.

Fazer um crédito à habitação não estava tão barato desde 2003

As taxas de juro que determinam o valor da prestação da casa dos novos créditos estão em níveis mínimos dos últimos 14 anos. Os números divulgados esta terça-feira pelo Banco de Portugal mostram que os juros associados aos novos empréstimos à habitação se situaram em janeiro nos 1,78%. Trata-se do valor mais baixo desde que esta série de dados foi criada (janeiro de 2003). Isto significa que há, pelo menos, 14 anos que fazer um crédito para comprar casa não estava tão barato.

CGD dá taxa fixa de 1,9% a sete anos na habitação

O banco estatal está a tentar seduzir clientes para a taxa fixa, numa campanha em vigor até ao final de Março. Esta aposta ocorre num momento em que nunca se fizeram tantos créditos a taxa fixa. O banco estatal tem a decorrer, até ao final de Março, uma campanha onde oferece aos seus clientes crédito a taxa fixa com condições mais vantajosas. A CGD garante uma taxa constante de 1,9% a sete anos, período após o qual o empréstimo passa a ser indexado à Euribor a 12 meses, como um "spread" de 1,75%.